Revisión y calificación de Credit Karma (para Android)

Los informes de crédito al consumidor y los puntajes de crédito son confusos. Descubrir cómo conseguirlos puede ser igualmente confuso. Credit Karma lo hace más fácil. Esta aplicación gratuita de finanzas móviles extrae su informe de crédito y su puntaje de crédito directamente de dos oficinas principales de informes de crédito, actualizándolas tan a menudo como una vez por semana. La aplicación de Android tiene un uso bastante limitado en el contexto móvil, aunque le permite controlar su informe de crédito en cualquier momento. No tiene características de administración financiera que serían útiles sobre la marcha, como alertas de límite de presupuesto o servicios de pago de facturas. Vale la pena usar la aplicación si eres la primera persona móvil. De lo contrario, adhiérase al sitio web de Credit Karma.

La presente revisión analiza específicamente la aplicación de Android de Credit Karma. Para obtener detalles adicionales sobre el servicio en general, consulte mi revisión exhaustiva de Credit Karma.

Precio e información requerida

La aplicación Credit Karma se puede descargar y usar de forma gratuita. En ningún momento durante el proceso de registro, incluso le pide que proporcione una tarjeta de crédito. Pero para que el servicio funcione, debe proporcionar cierta información personal, como su fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social. También se le hacen algunas preguntas para verificar su identidad, como "¿cuál de estos números de teléfono nunca ha tenido?" Al registrarse, también acepta dejar que Credit Karma extraiga su informe de crédito de TransUnion y Equifax.

Credit Karma toma la información que usted proporciona y la información de su informe de crédito, y la usa para mostrarle publicidad altamente dirigida. Por ejemplo, Credit Karma sabe si tiene una tarjeta de crédito con saldo. Conoce la tasa de interés que paga sobre ese saldo, si le han cobrado cargos por pagos atrasados, etc. Por lo tanto, la aplicación puede mostrarle un anuncio de, por ejemplo, tarjetas de crédito que ofrecen una oferta realmente buena para las personas que transfieren saldos.

Al extraer sus informes de crédito y puntajes de crédito, Credit Karma satisface una necesidad bastante específica. Y no es la única compañía de finanzas personales que lo hace. WalletHub es similar. Al igual que Credit Karma, es de uso gratuito y se centra en informes de crédito y puntajes. También hay otros, incluidos Credit Sesame, NerdWallet y Mint.

Seguridad y privacidad

A nivel de la aplicación, Credit Karma requiere un PIN de cuatro dígitos, lo cual es bueno, y puede cambiarlo a un código de dibujo de patrón si lo desea, o una identificación de huella digital para los dispositivos compatibles. De manera predeterminada, evita que su teléfono tome capturas de pantalla, aunque puede desactivar esta función en la configuración.

En cuanto a los términos de servicio y la política de privacidad de la compañía, le recomiendo leerlos, especialmente si le preocupa dar a sus compañías sus datos personales o el acceso a su información financiera.

La única parte de las políticas de Credit Karma que me llamó la atención está relacionada con la cancelación o desactivación de su membresía. Puede cancelar y desactivar su membresía, pero hacerlo no borra sus datos del sistema de Credit Karma. Tras la desactivación, la compañía deshabilita su cuenta y deja de enviar comunicaciones, pero mantiene sus datos durante dos años y, un tiempo después, los anonimizará.

¿Qué hay en la aplicación Credit Karma?

La aplicación Credit Karma no tiene tanto para ofrecer como el sitio web, centrándose exclusivamente en informes de crédito y puntajes. Incluso la versión para iPhone de la aplicación tiene un poco más. Sin embargo, Credit Karma para Android proporciona un buen nivel de detalle para la información que contiene. Por ejemplo, cuando la pantalla de inicio de la aplicación muestra un puntaje de crédito, también ve el nombre de la fuente (como TransUnion o Equifax), la fecha en que se actualizó por última vez y un resumen de lo que significa el puntaje (excelente, bueno, etc.).

Desde la pantalla de inicio, puede desplazarse hacia abajo para ver ofertas o deslizarse para obtener detalles resumidos sobre los factores que afectan su puntaje de crédito, como el monto total de la deuda que tiene o el porcentaje del uso de la tarjeta de crédito contra el crédito total.

Credit Karma le dice mucho sobre los factores que afectan su informe de crédito y su puntaje, por lo que, en ese sentido, es altamente educativo. Proporciona información personalizada sobre usted y su historial de crédito, así como una evaluación general de lo que significan los diferentes factores. Explica qué es una consulta difícil, por ejemplo, al tiempo que le muestra si tiene alguna en su informe de crédito.

Las ofertas son sólidas y, de alguna manera, me gustan más que las ofertas de Mint.com, porque Credit Karma da detalles más explícitos. Una oferta de tarjeta de crédito mostró tres puntos clave resaltados en sus propios recuadros: tarifa anual, APR de compra inicial y APR de compra regular. Debajo de eso había detalles adicionales sobre las ventajas de la tarjeta. Si hace clic para obtener más información sobre la oferta, verá Credit Karma's Take, con algunos puntos sobre "Qué me gusta" y "Cuidado". Esa información puede ayudarlo a detectar una tarjeta que no encaja bien. En un caso, Credit Karma señaló que una tarjeta de crédito me cobraría tarifas de compra internacional. Por mucho que la aplicación sepa sobre mis datos financieros, no sabe que la mayoría de mis gastos con tarjeta de crédito ocurren en el extranjero. ¡Me alegro de no haber solicitado esa tarjeta! Por el contrario, la última vez que solicité una nueva tarjeta de crédito a través de Mint, no se mencionaron los pros y los contras, y olvidé leer atentamente para obtener información sobre transacciones en el extranjero. Ahora estoy atrapado con una tarjeta que nunca uso.

También verá sus "probabilidades de aprobación" junto a algunos de los anuncios, lo que significa que Credit Karma le dice si cree que su solicitud para la oferta sería exitosa.

Hay una característica más, pero está enterrada y es difícil de encontrar. Se llama dinero no reclamado y le ayuda a buscar bases de datos de dinero no reclamado en diferentes estados. Para usarlo, simplemente ingrese el nombre completo de alguien. La aplicación buscará una coincidencia en el nombre y ofrecerá una sugerencia para el estado si se encuentra dinero no reclamado. Puede ver la fuente de los fondos, la razón por la cual el estado retiene los fondos y un enlace al sitio donde puede intentar reclamarlo. Una vez que sigas ese enlace y salgas de la aplicación Credit Karma para intentar reclamar el dinero, todas las apuestas están cerradas sobre si la interfaz será amigable para dispositivos móviles. Pero es una buena herramienta para tener. El sitio web de Credit Karma también lo tiene.

Lo que falta

Lo que falta en la aplicación móvil de Credit Karma son las características que son exclusivas de la experiencia móvil. El sitio web de Credit Karma tiene esta herramienta de predicción de crédito que muestra cómo su puntaje de crédito podría verse afectado si ocurren ciertos eventos. Por ejemplo, ¿qué sucederá si solicito un préstamo y me niegan, o si abro una nueva línea de crédito? La aplicación web Credit Karma le dice lo que sucedería y anticipa cuánto dañaría o ayudaría a su puntaje de crédito. Eso sería útil en un dispositivo móvil, porque podría usarlo la próxima vez que esté atrapado en un aeropuerto durante tres horas con un tipo que trata de enviarle una solicitud de tarjeta de crédito. Debería saber cómo una aceptación o rechazo podría afectar su crédito, si lo solicita.

La aplicación web también tiene algunas herramientas rudimentarias para rastrear sus gastos, que tampoco están en la aplicación de Android. Algunas de estas herramientas están en la versión para iPhone de Credit Karma, pero son difíciles de encontrar y parecen ser un puerto del contenido web, en lugar de una experiencia creada específicamente para la plataforma móvil. Estas herramientas son un facsímil aproximado de las herramientas de seguimiento de gastos de Mint, pero Credit Karma están en una etapa demasiado temprana para ser consideradas útiles.

Sin embargo, las herramientas de Mint son excelentes para usar en una aplicación móvil. Le brindan información inmediata sobre el saldo de todas sus cuentas, para que sepa antes de realizar una compra si va a sobregirar una cuenta de débito o maximizar una tarjeta de crédito. Mint también te avisa si te estás acercando a tu presupuesto mensual en cualquier categoría de gastos, ayudándote a pensar dos veces antes de gastar $ 4 en un café.

Mint también tiene funciones de pago de facturas que lo alertan antes de que sus facturas estén vencidas. Puede realizar un pago directamente desde la aplicación móvil Mint y, en muchos casos, la transacción se realiza dentro de las 24 horas. Debido a que la aplicación lo ayuda a pagar las facturas de inmediato cuando se le recuerda que deben pagarlas, efectivamente le ayuda a evitar cargos por pagos atrasados ​​y otros problemas financieros. Credit Karma no tiene nada de eso, aunque si usa la aplicación web para conectar sus cuentas financieras, envía correos electrónicos de recordatorio de facturas, que no es lo mismo. Todo lo que hace la aplicación es informarle su informe de crédito y su puntaje, con un plato abundante de información sobre educación financiera.

Útil, pero no diario

Credit Karma tiene una buena aplicación que no lo estafa y que proporciona valor, pero en realidad solo en circunstancias limitadas. Si necesita conocer su informe de crédito y puntaje, puede informarle. Pero no tiene todas las herramientas o alertas que llevan una aplicación móvil de finanzas personales de buena a indispensable. Mint lo hace, y por esa razón, es una Elección de Editores de PCMag. Aún así, Credit Karma es una buena herramienta para lo que hace. No hay razón para que no puedas usarlo tanto como Mint. Pero seguramente obtendrá más uso diario de Mint.