Revisión y calificación de Mint.com

Mint es un excelente servicio de finanzas personales que ha ganado múltiples premios Editors 'Choice gracias a su simplicidad, usabilidad y combinación inteligente de herramientas financieras. Le permite configurar conexiones a todas sus cuentas financieras en línea, verificar su puntaje de crédito y obtener una buena estimación de su patrimonio neto. Mint es de fácil acceso en su teléfono inteligente o incluso en su Apple Watch. Aún mejor, Mint es gratis, lo cual es posible porque el servicio muestra frecuentemente anuncios de tarjetas de crédito y otros productos financieros.

Configuración simple

Mint ofrece un recorrido por las funciones cuando crea su cuenta por primera vez, luego se lanza directamente a solicitar nombres de usuario y contraseñas para sus cuentas bancarias, de tarjeta de crédito y otras cuentas financieras. El sitio es bastante inútil a menos que acepte hacer estas conexiones, ya que utiliza estos datos para todo lo que hace.

Hay algunas otras tareas de configuración a las que puede acceder haciendo clic en Perfil en la barra de herramientas. Esa pantalla contiene campos en blanco para su contacto e información demográfica. Haga clic en Configuración y verá cuadros de datos para todas sus cuentas y enlaces a otras tareas de configuración. El más crítico es Notificaciones. Haga clic en él y puede solicitar actualizaciones por correo electrónico y en el sitio que lo alertan, por ejemplo, sobre las próximas facturas y los cambios en su puntaje de crédito. También puede solicitar que se le notifique si el saldo de una cuenta cae por debajo de cierto nivel o si la disponibilidad de crédito cae por debajo de un monto específico en dólares.

Depende completamente de usted cuánta información deje que Mint rastree. Si desea una imagen completa de sus finanzas y las mejores recomendaciones posibles del servicio, debe vincular todo. Esto incluye activos como su hogar y vehículos; Mint enlaces a sitios de terceros para obtener estimaciones de su valor.

Uno de los mejores aspectos de Mint es que, en el momento de configurar una cuenta, ya ve hábitos y tendencias en sus gastos porque está extrayendo datos del pasado para analizarlos en el pasado. En otras palabras, obtienes información sobre tu salud financiera de inmediato. No obtienes eso con aplicaciones que solo comienzan a ver tus gastos e ingresos a partir del día en que te registras. Como Mint tiene acceso a su historial, puede decirle lo que ha estado haciendo con su dinero desde el principio.

Esta automatización y el uso de datos históricos para darle una ventaja en la visualización de sus finanzas contribuyen a la superioridad de Mint. Sitios como Mvelopes e YNAB (You Need a Budget) se centran en la elaboración de presupuestos casi exclusivamente, en lugar del patrimonio neto y la inversión, que ofrece Mint. Esos otros servicios dependen en gran medida de las conjeturas al principio, en lugar de su historial de transacciones.

Aún mejor, Mint es gratis, por lo que puede probar el servicio sin entregar dinero. Quicken Deluxe, la Elección de los editores para servicios de finanzas personales pagados, exige que pague una tarifa anual.

Trabajando con tu dinero en menta

La interfaz de Mint.com es excepcional, tanto visualmente como en términos de usabilidad. Es limpio, nítido, colorido, y está tan simplemente diseñado que es difícil perderse. La pantalla de resumen, el tablero de Mint, también es muy buena; muestra un resumen de una página de cada elemento de su imagen financiera. Se actualiza una vez al día, o con mayor frecuencia si fuerza una actualización, y puede personalizarla para que contenga solo lo que desea ver.

El panel vertical izquierdo muestra todas sus cuentas y activos financieros junto con su valor total. El sitio los cuenta y le presenta sus activos y deudas totales, y, por supuesto, su patrimonio neto actual. Tienes control total sobre lo que está y no está incluido aquí. Por ejemplo, si desea excluir bienes inmuebles de su patrimonio neto, puede hacerlo. Si desea excluir un fondo de emergencia de aparecer en sus fondos disponibles, puede hacerlo. Si desea excluir una cuenta corriente conjunta de sus presupuestos personales, también puede hacerlo.

El panel derecho incluye una lista de las próximas facturas, un cuadro de gastos y su puntaje de crédito actual, y un gráfico de su presupuesto actual versus el gasto real. Si ha establecido objetivos y vinculado a sus cuentas de inversión, verá su progreso y estado aquí. Una serie de enlaces gráficos en la parte inferior lo lleva a productos financieros que Mint cree que podrían gustarle. Más allá de ver los datos, puede realizar acciones desde esta pantalla de apertura, como administrar sus presupuestos y verificar las facturas vencidas.

Trabajando con transacciones en menta

Aunque puedes iniciar mucha actividad desde la pantalla inicial, Mint tiene mucho más. Una barra de herramientas en la parte superior divide el sitio en sus funciones individuales: transacciones, puntaje de crédito, facturas, presupuestos, objetivos, tendencias, inversiones y formas de ahorrar.

Probablemente pasará mucho tiempo trabajando en la página Transacciones, ya que aquí es donde aparecen todos los datos que Mint ha traído de sus cuentas de efectivo y crédito. El sitio los muestra en lo que parece un registro de chequera. Cada entrada muestra la fecha, la descripción, la categoría y la cantidad. Mint adivina la categoría de cada transacción (como Comida y cena, Compras, Entretenimiento y Facturas y utilidades), pero a menudo debe cambiarla manualmente. Mint te permite editar subcategorías, pero no las categorías principales en sí.

Para seguir trabajando con una transacción, haga clic en el enlace Editar detalles debajo de ella. Aquí, puede asignar etiquetas y agregar a la lista de sugerencias ofrecidas (como Impuestos, Reembolsables y Vacaciones). También puede dividir la transacción entre varias categorías, marcarla como un duplicado y agregar una nota. Mint le permite agregar sus propias transacciones manualmente, pero no admite la reconciliación de cuentas.

Suponiendo que ingresó su número de Seguro Social durante la configuración, Mint extrae automáticamente su puntaje de crédito y presenta el número tanto en su tablero como debajo del enlace Puntaje de crédito en la barra de herramientas. Puede obtener un poco más de detalles sobre su puntaje de crédito y los factores que influyen en él en Mint, pero no obtiene un informe de crédito completo. Para eso, puede inscribirse en Credit Karma. Este servicio gratuito proporciona sus puntajes actuales e informes de dos de las tres agencias. Al igual que Mint, se amortiza sugiriendo productos financieros que podrían atraerlo.

No más herramientas para pagar facturas

Desde la última vez que revisamos Mint, el servicio dejó de admitir sus herramientas de pago de facturas. Sin embargo, aún puede programar y rastrear facturas de una de dos maneras. Puede conectarse a los sitios de sus facturadores ingresando su nombre de usuario y contraseña allí. Mint obtiene el monto del pago y la fecha de vencimiento, pero tendrá que manejar la transacción real fuera de Mint. Una vez que haya hecho eso, puede hacer clic en el enlace Marcar como pagado y ver su historial de pagos con el proveedor. También puede agregar facturas manualmente que no estén vinculadas al sitio de un emisor de facturas, como el alquiler o el paseador de perros. De cualquier manera, los recordatorios de facturas aparecen en el tablero.

Presupuestos y metas

A muchas personas no les gusta el presupuesto porque es difícil predecir lo que gastará en diferentes categorías de compras. Mint simplifica esto para usted al presentar los datos existentes en forma de transacciones categorizadas que obtiene de sus cuentas en línea. De hecho, la primera vez que seleccione Presupuestos en la barra de herramientas (suponiendo que haya importado transacciones y las haya categorizado), Mint ya habrá comenzado sus presupuestos por usted. Puede editar categorías de presupuesto o agregar las suyas.

Generalmente pensamos en un presupuesto como una hoja de cálculo gigante. Mint llama a cada categoría un presupuesto; cada uno está representado por una línea vertical de color. Le muestra su cantidad presupuestada frente a lo que realmente ha gastado (o recibido) al completar la línea proporcionalmente y mostrar los números reales (como $ 185 de $ 200). Pase el cursor sobre uno, y puede aumentar o disminuir la cantidad presupuestada haciendo clic en las flechas. Haga clic en Editar detalles y se abrirá la ventana Editar su presupuesto. Puede especificar si desea que el presupuesto se produzca una vez, cada mes o cada pocos meses, e ingrese un monto en dólares. Si elige Mensualmente, puede comenzar cada nuevo mes con el monto restante del mes anterior. Un gráfico lineal muestra cómo se compara su presupuesto con el promedio nacional.

La sección Metas de Mint viene con nueve metas financieras predefinidas y la opción de crear una personalizada. Puede planear ahorrar para unas vacaciones, guardar dinero para el pago inicial de una casa o pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Las calculadoras inteligentes de varios pasos lo ayudan a establecer un plan que funcionará para cumplir sus objetivos y vincularlo a una cuenta Mint existente o una nueva.

La sección de inversiones es el área menos informativa e interactiva de Mint. Todo lo que puede hacer es conectarse a sus cuentas de corretaje y monitorearlas. Si desea un soporte y herramientas más profundos, un sitio como Personal Capital es una mejor opción para al menos ese elemento de sus finanzas.

¿Como estas?

Una de sus recompensas por clasificar concienzudamente las transacciones y establecer objetivos viene en forma de una página llena de cuadros y gráficos que proporcionan información sobre sus finanzas. Haga clic en Tendencias para verlos. Incluyen múltiples vistas de sus gastos, ingresos, activos, deudas y patrimonio neto. Puede personalizarlos con varios filtros y comparar los resultados con los del año pasado o del mes anterior, por ejemplo. Si desea hacer un análisis más sofisticado, puede exportar los datos subyacentes al formato CSV.

Anuncios y seguridad

Mint utiliza publicidad dirigida, publicidad muy específica. Debido a que sabe exactamente cuánto interés está ganando o pagando en todas sus cuentas financieras, así como las tarifas anuales que paga, puede sugerirle bancos y cuentas de su red de anuncios que pueden brindarle una mejor tasa. Le muestra no solo la mejor tarifa, sino también cuánto puede ahorrar durante uno, dos y tres años, en caso de que el servicio ofrezca una tarifa especial o ninguna tarifa durante el primer año. Cuando los anuncios son irrelevantes, puede descartarlos haciendo clic en ellos.

Entendemos que Mint tiene que pagarse de alguna manera, y que algunos de estos anuncios pueden ser útiles para muchos usuarios. Sin embargo, hay un exceso de ellos.

Mint utiliza seguridad de grado bancario, lo que significa que ni siquiera tiene acceso a lo que escribe. Desde la interfaz de Mint, no puede iniciar transferencias de dinero o pagos de ningún tipo, lo que significa que nadie más puede hacerlo. Además, el sitio cierra la sesión automáticamente después de 10 minutos inactivos.

Menta Móvil

Solíamos consultar nuestras billeteras o los saldos de las chequeras para ver los fondos disponibles mientras estamos en el mundo, pero muchas personas tienen más probabilidades de sacar sus teléfonos en estos días. La aplicación móvil de Mint es una de las herramientas que hace esto posible. Con la excepción de algunas diferencias estéticas, la aplicación de Android y la aplicación de iOS son idénticas. Puede crear cuentas, transacciones y presupuestos; recibir alertas; y ver Tendencias y el panel de control. Las piezas principales que faltan incluyen objetivos, facturas e inversiones, pero es poco probable que trabaje en ellas cuando esté haciendo cola en una cafetería.

Las aplicaciones móviles tienen un bloqueo de contraseña opcional. Si salta a otra aplicación y luego regresa, Mint solicita nuevamente el código de acceso. Y la aplicación borra sus datos cada vez que cierra sesión. Estas son buenas prácticas de seguridad.

Condición de menta

La facilidad de uso de Mint y la combinación inteligente de herramientas de finanzas personales lo convierten en una buena opción para las personas que desean realizar un seguimiento y administrar sus gastos, presupuestos, objetivos de ahorro e inversiones. Esta idea permite afectar positivamente el futuro financiero de los usuarios. El hecho de que sea gratis lo hace aún más atractivo. Mint, una vez más, reina como la elección de los editores de PCMag para aplicaciones de finanzas personales gratuitas.