Ahora puede obtener una hipoteca mientras hace cola en Starbucks. no realmente.

Las aplicaciones móviles y los sitios web han estado reemplazando constantemente las transacciones en persona durante más de una década. Con la prevalencia de los teléfonos inteligentes, cada vez más personas eligen comprar, reservar vuelos y hoteles, y administrar transacciones bancarias desde la comodidad de su sofá. Pero una transacción se ha resistido a esta revolución en línea: solicitar una hipoteca.

Uno de los procesos más notoriamente tediosos y estresantes de la civilización moderna, obtener una hipoteca se ha asociado durante mucho tiempo con pilas de documentos complicados y un sinfín de horas de llamadas telefónicas y reuniones. Pero esos días podrían haberse ido hace mucho tiempo, gracias a Rocket Mortgage de Quicken Loans.

Quicken Loans, el prestamista en línea número uno de la nación, lanzó Rocket Mortgage el año pasado con la notable afirmación de que podría reducir el proceso de solicitud de hipoteca a ocho minutos sin dolor. Pero llegar allí no fue fácil. Regis Hadiaris, Líder de productos de Rocket Mortgage en QL Labs (departamento de innovación tecnológica de Quicken Loans), dijo que el producto requirió tres años de trabajo, con un equipo de más de 500 desarrolladores y diseñadores de software de QL Labs para reinventar el proceso de hipoteca para móvil.

"Necesitábamos tomar un proceso frustrante, lento y complicado y convertirlo en algo rápido, inteligente y fácil", dijo Hadiaris. "No solo tomamos el proceso y lo pusimos en línea. Creamos un sitio web receptivo y una aplicación móvil para que los usuarios creen una cuenta y pasen por el proceso de entrevista para refinanciar o comprar una hipoteca. Responde algunas preguntas y luego retiramos en finanzas, banca e información crediticia en el back-end, y el sistema funciona ".

Rocket Mortgage destila el proceso de solicitud y verificación en un formulario en línea intuitivo, brindando a los usuarios herramientas deslizantes interactivas para comparar y personalizar los términos de la hipoteca, las tasas de interés y los planes de pago adaptados a su información financiera, todo sin cargar manualmente formularios y documentos de respaldo. Hadiaris explicó que Quicken Loans se ha asociado con una red de proveedores de nóminas e ingresos para agregar e importar datos de ingresos, junto con el 95% de las instituciones financieras para solicitar automáticamente estados de cuenta bancarios, activos e información de propiedad.

Hadiaris dijo que, en lugar de depender de calculadoras de hipotecas, que operan bajo supuestos financieros, Rocket Mortgage utiliza un motor de suscripción automatizado para desarrollar una solución hipotecaria real que se personaliza en función de sus datos financieros personales.

"Rocket Mortgage le permite bloquear su tasa de interés y enviar documentos de solicitud en línea sobre la marcha, y luego nos ponemos a trabajar en la aprobación y sometemos la solicitud a controles de calidad. Tratamos de ofrecer una experiencia simple a los clientes con todas las garantías adecuadas ", dijo Hadiaris. "Al hacerlo de esta manera, Rocket Mortgage elimina los dolores de cabeza más adelante en el proceso de la hipoteca porque la carga de la prueba ya no recae en usted para verificar documentos más tarde; los importamos por usted".

Los compradores de hipotecas reciben una notificación de aprobación en 10 minutos y luego tienen acceso a todos los detalles de la documentación del préstamo en línea. Actualmente, Rocket Mortgage admite préstamos hipotecarios de tasa ajustable (de ocho a 30 años), refinanciación de préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) y productos hipotecarios de Asuntos de Veteranos (VA) para oficiales militares en servicio activo y veteranos. Una vez que se completa el proceso de solicitud, simplemente pasa a MyQL, otra aplicación móvil de Quicken Loans para cerrar tu préstamo y continuar procesando tus pagos mensuales.

Pero, ¿qué sucede si no está listo para pagar una hipoteca en línea? Hadiaris enfatizó que si los usuarios necesitan hablar con un humano, la aplicación incluye enlaces en cada pantalla para llamar al equipo de banca hipotecaria de Quicken Loans o iniciar un chat en vivo dentro de la aplicación o el sitio web. "El objetivo de Rocket Mortgage es que el cliente puede pasar por el proceso como quiera; siempre tiene el control. El proceso de la hipoteca se vuelve completamente transparente", dijo.

Actualmente, Rocket Mortgage es la única tecnología de este tipo y solo compara los préstamos hipotecarios entre las opciones de préstamos Quicken. Pero no pasará mucho tiempo antes de que veamos al resto de los principales prestamistas hipotecarios haciendo lo mismo. Ahora que los compradores de viviendas pueden visitar un sitio web, navegar y solicitar una hipoteca desde su teléfono en menos de 10 minutos, el resto de la industria hipotecaria se encuentra en una clara desventaja de conveniencia.