Revisión y calificación de Mvelopes

Cuando las aplicaciones de finanzas personales se basan en principios sólidos de presupuesto y son convenientes de usar, ayudan a las personas a alcanzar sus objetivos financieros, ya sea que eso signifique salir de la deuda o ahorrar para la jubilación, o ambos. Una aplicación en línea llamada Mvelopes obtiene la primera parte correcta, adaptando el método comprobado de presupuestación de sobres (en el que el dinero se reserva para gastos, en sobres reales) al mundo digital. ¿Pero es conveniente? En mi experiencia, no realmente. Su facilidad de uso palidece en comparación con la de Mint, la elección de los editores de PCMag para el software de finanzas personales.

Mint es experto en mostrarle a dónde va su dinero para que pueda cambiar su comportamiento en el futuro, y sus herramientas de presupuesto son fáciles de usar. Mvelopes le permite calcular cuánto dinero necesita para ciertas categorías de gastos sin proporcionar ninguna evidencia histórica de lo que gasta normalmente, lo cual es una parte importante para ayudar a las personas a tomar el control de su dinero. Entre las conjeturas que se requieren y una interfaz obsoleta, Mvelopes lleva mucho tiempo configurarlo y mantenerlo. El servicio también hace que sea difícil encontrar sus precios y tarifas, lo que dificulta su recomendación.

Precio y Planes

Mvelopes es de uso gratuito con algunas limitaciones, y ofrece dos opciones de actualización: Premium ($ 19.95 por mes o $ 95 por año) y Coaching ($ 59.95 por mes). El sitio web de Mvelopes tiene una tabla de comparación de los planes, pero el precio no está en la lista, lo que me parece problemático. Si hace clic para "obtener más información" sobre cualquiera de los planes, aún no puede ver los precios. Los costos no se revelan hasta después de que se haya registrado en una cuenta y haya dado cierta información personal, lo cual es una gran señal de alerta para mí. Los servicios financieros en línea deben ser claros y directos sobre cuánto cobran.

Con la versión gratuita de Mvelopes, puede conectar hasta cuatro cuentas financieras y dedicar hasta 25 sobres para sus categorías de gastos. Con una cuenta Premium o Coaching, esas limitaciones se eliminan, y usted obtiene acceso al soporte por correo electrónico, así como a una gran cantidad de recursos de educación financiera, como presupuestos de libros electrónicos y contenido de video premium. Con una cuenta Premium o Coaching, también puede configurar alertas para que reciba un correo electrónico cada vez que se borre una transacción que supere un determinado monto. Sin embargo, esa es una capacidad estándar de la mayoría de los bancos y tarjetas de crédito en estos días.

La gran diferencia con el programa de Coaching es que usted recibe sesiones mensuales de coaching financiero individual. En estas sesiones, puede aprender cómo crear y analizar un presupuesto, maximizar sus ahorros de jubilación, vivir dentro de sus posibilidades. También puede obtener ayuda para crear un fondo de emergencia de tres a seis meses (también llamado fondo de reemplazo).

LearnVest ofrece una experiencia de entrenamiento similar por una tarifa que se da a conocer antes de que se inscriba: $ 19 por mes más una tarifa única de iniciación de $ 299. Puede sonar como una factura considerable, pero todavía me siento mucho más cómodo sabiendo lo que pagaré por adelantado.

Comparemos aún más los precios de la cuenta premium de LearnVest con el programa de Coaching de Mvelopes. El primer año de LearnVest te cuesta $ 527. Pero el segundo año solo cuesta $ 228 porque no tiene que pagar la tarifa de inicio nuevamente. Ese es un precio de dos años de $ 755. Mvelopes Coaching, a $ 59.95 por mes, resulta ser $ 719.40 solo durante el primer año, lo que lo hace más costoso que LearnVest desde el principio. Dos años cuestan $ 1, 438.80.

Empezando

Mvelopes te permite comenzar vinculándote opcionalmente con algunas de tus cuentas bancarias en línea. Conectar sus cuentas le da a Mvelopes acceso en tiempo real y de solo lectura a su información financiera. Eso significa que puede obtener información sobre el saldo y las transacciones de partidas individuales. Pero cuando configura por primera vez, solo muestra los saldos. Solo verá las transacciones de partidas individuales desde el día en que configuró su cuenta y posteriormente.

Mint y LearnVest, sin embargo, le muestran un historial de transacciones desde el primer momento. Incluso clasifican su historial de gastos en categorías para usted. En efecto, Mint y LearnVest le brindan un inicio rápido para analizar sus gastos desde el primer día. Con Mvelopes, comienzas desde cero.

Dicho esto, Mvelopes hace un trabajo decente al guiarte por el resto del proceso de configuración. Implica ingresar sus ingresos y estimar cuánto dinero necesitará cada mes para diversos gastos, desde alquileres y facturas telefónicas hasta compras y entretenimiento.

A medida que continúa personalizando su cuenta, asigna dinero para varios gastos. A medida que pasa el tiempo y realiza un seguimiento de sus gastos, cualquier dinero sobrante en un sobre puede pasar al próximo mes. Por ejemplo, si asigna $ 50 para compras y solo gasta $ 25, el próximo mes obtendrá $ 75 para gastar. Del mismo modo, si gasta demasiado en restaurantes este mes, el próximo mes la cantidad de dinero en el sobre de su restaurante será menor.

Puede asignar la misma cantidad de dinero para cada mes al mismo sobre o ajustarlo. Puede gastar más dinero en regalos en noviembre y diciembre que en enero, por ejemplo. El proceso lleva mucho tiempo si desea asegurarse de hacerlo bien. Está bien intencionado pero es agotador.

Clasificar mis transacciones en las pruebas fue muy aburrido, y me llevó mucho ensayo y error descubrir qué categorías necesitaría. ¿Por qué debería pasar todo el día haciendo este trabajo manualmente cuando otros sitios web de finanzas personales pueden hacerlo por mí, como lo hacen Mint y LearnVest? Adivinan la categoría de gastos para cada línea de gastos e ingresos, y marcan los que no pueden entender para mi atención. Con el tiempo, si hay una categoría que necesito que no existe, puedo agregarla, y si una transacción se clasifica incorrectamente, puedo solucionarla. Pero la mayor parte del trabajo pesado para el análisis y el presupuesto ya está hecho para mí.

Con Mvelopes, puede crear reglas para los gastos de rutina para aliviar un poco el dolor de clasificarlos cada vez que ocurren, pero incluso la herramienta de reglas se siente obsoleta, lo que requiere una gran cantidad de información manual.

En términos de su diseño, Mvelopes parece el tipo de sitio que funcionaría mejor en Internet Explorer. De hecho, cuando probé el sitio por primera vez en 2013, solo funcionaba en IE. En mi nueva prueba de este año y el pasado, lo usé en Google Chrome. Si bien se ha mejorado el soporte para los navegadores actuales, el sitio sigue siendo feo, se parece más a una hoja de cálculo Excel de 1999 que a una aplicación moderna de finanzas personales.

Mvelopes tiene aplicaciones móviles gratuitas para iOS y Android, y estas tienen un aspecto mucho más contemporáneo y simple. También descubrí que todo el sistema de presupuestación era mucho más fácil de entender cuando se veía en un dispositivo móvil debido a la forma en que la aplicación lo presentaba. Si va a usar Mvelopes, le recomiendo que use la aplicación para iPhone o Android en lugar del sitio web.

Mvelopes en acción

Dejando de lado las quejas de diseño, hay algunas cosas que Mvelopers hace bien. No hay duda de que los principios rectores de por qué uno podría presupuestar de esta manera son sólidos. Si tiene que mirar y tomar decisiones sobre cada transacción que ha realizado, será más consciente de sus gastos. Y el principio más amplio de reservar dinero para financiar sus gastos es tan antiguo como largo el día. Si eres un verdadero principiante en presupuestar tu dinero, este método de la vieja escuela podría tener mucho sentido. Pero también hay otras herramientas de estilo de la vieja escuela, incluyendo YNAB (que significa You Need a Budget) que son mejores.

Aún así, a la luz de cómo funcionan otros servicios de finanzas personales en línea, Mvelopes es anticuado. Por ejemplo, cuando necesita determinar cuánto dinero debe reservar cada mes para costos fijos, como su factura telefónica o seguro de hogar, Mint simplemente le dice cuánto ha gastado en el pasado. Mvelopes te pide que lo adivines o lo busques. Si hay una categoría de gasto para la cual no ha presupuestado anteriormente, Mint le dice exactamente cuánto ha gastado en el pasado, tanto mes por mes como en promedio. Incluso sugiere un buen número para establecer su presupuesto en función de sus gastos anteriores. Mvelopes le dice que calcule cuánto cree que necesitará. Pero, ¿cómo sabrá cuánto necesita si no puede ver lo que ha gastado en el pasado?

Mvelopes tampoco tiene una sección para objetivos, que puede ser un poco diferente a simplemente crear un presupuesto mensual para ahorros. Con Mvelopes, ciertamente puedes hacer lo último. Pero con Mint, puede crear objetivos complejos, como "comprar una casa", y obtener consejos de Mint sobre cuánto necesitará para el pago inicial. Mint también ajustará cuánto debe ahorrar cada mes en función de la fecha en que desea alcanzar su objetivo. Con Mvelopes, lo mejor que puede hacer es escribir un número en un sobre e intentar ahorrar tanto dinero cada mes.

Anteriormente, Mint no apoyaba el concepto de presupuesto de reinversión, y Mvelopes sí. Pero ahora Mint también tiene esa característica. Si no gastas todo el dinero de tu cafetería en marzo, obtienes un poco de dinero extra en abril.

Mvelopes Premium y Coaching están repletos de material educativo diseñado para ayudarlo a comprender mejor las finanzas personales y el presupuesto. Pero esos niveles de servicio pagados son mucho más caros que las opciones de la competencia, que de todos modos tienen un mejor producto central. En cambio, me quedaré con la serie de artículos Must Reads de LearnVest, a los que se puede acceder incluso sin una cuenta de LearnVest.

Difícil de recomendar

Mvelopes tiene principios sólidos en su base, pero no los implementa de una manera que ayude a los usuarios a comenzar de manera rápida y eficiente. Sí, hay un nivel gratuito, pero ¿cuánto tiempo le costará configurar y mantener el servicio? La verdadera señal de alerta para mí es la falta de información sobre cuánto cuestan los servicios Premium y Coaching hasta después de que entregue su información personal. Usted está mejor con Editors 'Choice Mint.com, un servicio de finanzas personales que se destaca en todas las áreas donde Mvelopes falla, uno que también es gratuito. Sin embargo, si prefiere tener una experiencia presupuestaria más tradicional, consulte YNAB.