Consejos sobre impuestos para los contribuyentes electrónicos de última hora

El día de los impuestos no está lejos. Si aún no ha hecho sus impuestos, es hora de morder la bala y ponerse manos a la obra.

Si has postergado, no estás solo. Uno de cada siete estadounidenses se presenta en la última semana, según FiveThirtyEight . Ellos, y usted, no tienen tiempo adicional para presentar impuestos federales como lo hicimos nosotros en los últimos tres años. La mayoría de nosotros debe presentar electrónicamente o marcar nuestros impuestos antes de las 11:59 p.m. del lunes 15 de abril.

Las personas en Maine y Massachusetts son la excepción. Celebran el Día del Patriota ese lunes y martes, 16 de abril es el Día de la Emancipación en el Distrito de Columbia, por lo que no se hace mucho en la capital del país ese día. Todos regresan a trabajar el miércoles 17 de abril, y los residentes de Maine y Massachusetts deben presentar su solicitud al final de ese día.

Algunos plazos de presentación de impuestos estatales son aún más largos. Los residentes de Oklahoma llegan al 20 de abril. Los hawaianos llegan hasta el 22 de abril. Los residentes de Delaware e Iowa llegan al 30 de abril. Los habitantes de Virginia y Carolina del Sur llegan hasta el 1 de mayo. La extensión más larga es Louisiana: los ciudadanos no tienen que presentar impuestos estatales hasta el 15 de mayo..

Si vive en Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington o Wyoming, no tiene que preocuparse por el impuesto estatal sobre la renta, aunque los ciudadanos de NH y TN sí pagan impuestos sobre los intereses y dividendos

Archivo sin complicaciones

Archivar no necesita ser una molestia. El software de preparación de impuestos de hoy en día lo lleva a través de los pasos necesarios para presentar una declaración limpia y correcta de manera oportuna. El software guarda su trabajo a medida que avanza, así que comience ahora y termine cuando tenga todos los documentos que necesita. Legalmente, la mayoría de los documentos fiscales como W-2, 1099, etc., deben enviarse por correo con un matasellos antes del 31 de enero, aunque hay algunas excepciones.

No presente hasta que esté seguro de que tiene todos los formularios. No solo le pone un objetivo más grande para una auditoría, sino que significa más papeleo más tarde cuando presenta una enmienda (Formulario 1040X; tiene tres años a partir de la fecha de presentación original para presentar una enmienda para obtener un reembolso, y 1040X no se puede archivar electrónicamente, solo se envía por correo caracol). Es mejor presentar una extensión (ver más abajo).

La presentación electrónica es el camino a seguir. (Si no me cree, lea Cómo obtener un reembolso mayor con el software de impuestos). Quizás lo mejor de todo es que nueve de cada 10 e-filers reciben reembolsos dentro de los 21 días, en lugar de seis semanas para los contribuyentes en papel. Incluso el IRS lo prefiere.

Hay informes de que los retornos de 2019 son quizás más lentos, debido al cierre del gobierno a principios de este año. Hasta el momento, las llamadas de la National Taxpayers Union Foundation (NTUF) para extender los plazos debido al cierre no se han escuchado.

En 2015, hubo un gran aumento en el robo de reembolsos: 1.2 millones de declaraciones fraudulentas presentadas por $ 7.2 mil millones. El IRS y los estados están desesperados por tomar medidas enérgicas contra el fraude de reembolso de impuestos, y retrasar los reembolsos para verificar las identificaciones se ha convertido en la norma, especialmente para aquellos que obtienen el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo o Crédito Tributario Adicional por Hijos. Los estafadores adoran los créditos, ya que incluso un retorno de bajos ingresos que no debe nada podría calificar.

El IRS solo aceptará una devolución por número de Seguro Social, por lo que presentar una declaración anticipada significa vencer a los estafadores. Obtener un rechazo en una declaración presentada por correo electrónico es la primera señal de que su identificación puede verse comprometida. Arreglar ese problema puede ser una verdadera molestia, comenzando con un informe de fraude.

Todo lo cual significa que, si lleva más tiempo obtener su reembolso, dejando de lado el cierre del gobierno, puede ser por una buena razón. Los filtros de fraude del IRS son más estrictos, y atrapan a los archivadores más legítimos en sus garras. En 2015, el 40 por ciento de los 4.8 millones señalados por el IRS como fraudulentos no lo fueron. A fines de 2018, el fraude disminuyó un 72 por ciento, según el IRS.

El año pasado había algo más de qué preocuparse. El IRS emitió una advertencia sobre los estafadores que depositaron declaraciones de impuestos en su cuenta, incluso si usted no presentó. Suena genial, pero los malos intentaron engañarte para que les entregaras el dinero. Era un esquema de phishing + fraude + ingeniería social, y aún podría funcionar este año. Si recibe un reembolso erróneo, comuníquese con su banco y pídales que lo devuelvan al IRS, luego llame al IRS al 800-829-1040 para individuos, o al 800-829-4933 si es para su negocio, y explique lo que sucedió. Puedes leer mucho más sobre esto en Forbes.

Y si recibe un correo ordinario del IRS, o especialmente un correo electrónico, tenga cuidado con una redacción como "Debe actualizar su archivo electrónico del IRS de inmediato", porque eso también podría ser una estafa de phishing. Reenvíe los correos electrónicos o llame a los números anteriores.

Esperemos que haya pasado de preocuparse por todo esto porque ya lo ha presentado. Pero si ese fuera su caso, no estaría leyendo un artículo con el titular sobre los archivos electrónicos de último minuto. Siga leyendo para obtener una descripción general de lo que necesita saber.

Determine el mejor software de impuestos para usted

Hay grandes nombres y pequeños en el software de preparación de impuestos en línea, pero este año solo H&R Block Deluxe 2019 se lleva a casa la Elección del Editor. El único otro software con una calificación tan alta es Intuit TurboTax Deluxe 2019.

Todos los precios varían desde versiones gratuitas para presentaciones federales hasta paquetes premium. Cada uno ofrece una variedad de formas de reclamar reembolsos, proporcionar recomendaciones para evitar una auditoría y ofrecer alguna forma de garantía de precisión.

Si necesita archivar en su teléfono, estas son nuestras elecciones para las mejores aplicaciones de impuestos móviles.

Si es un profesional independiente, esta guía lo ayudará a determinar el software fiscal adecuado.

Omita al contador cuando llegue tarde

Si no va a extender pero no quiere presentarse, es poco probable que acudir a un contador en este momento. La mayoría de los contadores quieren que les envíes todo en enero o febrero; Todos están en la maleza durante el mes de abril.

Es una pena si gana menos de $ 54, 000 al año o tiene una discapacidad. Según el programa Volunteer Income Tax Assistance (VITA), tales circunstancias lo hacen elegible para la preparación gratuita de impuestos en persona, generalmente a través de centros comunitarios locales. Lo mismo es cierto para cualquier persona mayor de 60 años a través del programa de Asesoría Fiscal para Ancianos (TCE).

Extensiones, multas y cuándo pagar

Si sabe que le deben un reembolso federal, puede presentar una solicitud tarde. Esto se debe a que su castigo típico por presentar una solicitud tarde es renunciar a un porcentaje de su reembolso. Si debe dinero, entonces su reembolso es cero dólares y no puede obtener dinero de cero.

De hecho, el gobierno lo agradecería si las personas que reciben un reembolso se presentan tarde. Prefiere recolectar dinero. O consérvela: si espera lo suficiente, tres años, su reembolso se convierte en propiedad del gobierno. Entonces, realmente, no esperes.

Sin embargo, esto no se aplica a los estados. Presente los impuestos estatales a tiempo, ya sea que pague o no.

Para los luditas que temen la presentación electrónica, hay varias oficinas de USPS abiertas hasta la medianoche del 15 de abril, y debe tener una marca postal a las 11:59:59 p. M. O llegará tarde. Use la herramienta de ubicaciones de USPS.com para encontrar la oficina más cercana que estará abierta, pero llame para asegurarse.

Si no presenta la declaración antes del 15 de abril (ni siquiera una extensión), pero debe dinero, las multas monetarias son del 5 por ciento de los impuestos no pagados por cada mes que no presente, hasta el 25 por ciento del total adeudado. Además de eso, tienes que lidiar con el IRS, que debería ser un castigo suficiente. Eso es solo por llegar tarde.

Luego hay una multa por pagar tarde: otro 0.5 por ciento por mes. No hay un estatuto de limitaciones sobre la tardanza: el IRS vendrá después de lo que debe incluso en 80 años, si dura tanto tiempo. La moraleja es archivar incluso si no puede pagar lo que debe. La multa por no presentar una solicitud es mucho peor que la multa por no pagar.

Siempre puede presentar una extensión. El Formulario 4868 ("Solicitud de extensión automática de tiempo para presentar una declaración de impuestos sobre la renta individual de EE. UU.") Forma parte de su software de declaración electrónica de impuestos. También debe presentarse antes del 15 de abril, al igual que una declaración de impuestos estándar. Hacerlo le otorga seis meses adicionales para realizar los trámites federales, hasta el 15 de octubre de 2017; para los estados varía.

Hay un problema Si debe dinero, obtener una extensión no significa que pueda pagar más tarde. Debe pagar al menos el 90 por ciento de lo que debe antes del 15 de abril (recuerde, eso significa pagar la multa del 5 por ciento mensual que recibe si ni siquiera presenta una extensión).

Deducciones, si es posible

Existe la posibilidad de que este año se encuentre entre los cientos de miles de ciudadanos de los EE. UU. Que ni siquiera se molestan en detallar y reclamar deducciones. Esto se debe a que la deducción estándar para la mayoría ha aumentado tanto, es casi el doble, que las deducciones detalladas pueden no valer la pena. Es probable que, si no más, reciba un reembolso sin hacer el trabajo adicional.

Además, muchas de las deducciones se eliminaron en virtud de la llamada Ley de Reducción de Impuestos y Empleos, que ha cambiado radicalmente las cosas para los contribuyentes este año. No hay más deducciones para: exenciones personales, deducciones SALT, gastos de mudanza, gastos de trabajo (hasta 2025), o incluso tarifas de preparación de impuestos.

Si todavía está reclamando deducciones, aquí hay un par en el que puede intercalar en el último minuto para ayudar, a pesar de que el año fiscal 2018 ha terminado.

• Hasta el 15 de abril de 2019, puede contribuir a una cuenta IRA tradicional y deducir el monto de sus ingresos. Para los impuestos de 2018, puede contribuir hasta $ 5, 500 o $ 6, 500 si tiene más de 50 años. (El próximo año, cada uno aumentará en $ 500).

• Aún puede contribuir a una IRA de pensión de empleado simplificada, o SEP IRA, y / o cuenta de ahorro de salud para el año calendario 2019. Para el SEP-IRA, el límite es de $ 55, 000 o 20 por ciento del ingreso neto, lo que ocurra primero. Para la HSA, no exceda la contribución máxima de $ 3, 450 para individuos o $ 6, 900 para familias. Puede agregar $ 1, 000 si es mayor de 55 años.

¿Necesita encontrar más deducciones? Prueba estos:

• ¿Eres voluntario? No puede deducir su tiempo o gastos personales como el almuerzo mientras ayuda, pero puede reclamar hasta 14 centavos por milla conducida en su propio automóvil mientras viaja por actos voluntarios para una organización sin fines de lucro. Estacionamiento y peajes, también. (Así es, puede reclamar el kilometraje por ser voluntario, pero no por trabajar realmente).
• Si paga directamente por anteojos o lentes de contacto, exámenes en cualquier médico, limpiezas de dientes, visitas al hospital, facturas de ambulancia, etc., en el año calendario 2018, y esos gastos médicos suman más del 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado, usted Tengo una deducción importante en tus manos. Puede parecer que se necesita mucho para llegar al 10 por ciento, pero un año con una enfermedad grave puede acumularse rápidamente.
• Si realizó algún tipo de mejora en el hogar por razones médicas, como instalar una rampa para sillas de ruedas, eso es deducible, pero nuevamente debe estar dentro de ese 7.5 por ciento con todos los demás gastos médicos.

Encuentra tu información faltante

¿Preocupado por la falta de W-2 o 1099? Eche un vistazo a su transcripción completa del IRS, que es una lista de toda la información sobre ingresos y salarios que se informó sobre usted durante el año. Lo encontrará en la página del IRS llamada Bienvenido a obtener transcripción.

Deberá proporcionar su número de Seguro Social o Número de identificación fiscal individual (ITIN), fecha de nacimiento, estado civil y domicilio para una transcripción en línea que sea adecuada para imprimir.

Sin embargo, es quisquilloso: no aceptaría mi número de teléfono móvil, requerido para la autenticación adicional, por lo que tengo que esperar para obtener un código de activación enviado por correo.

Conozca su PIN de IP (si es necesario)

Para un grupo selecto de ciudadanos, principalmente aquellos que pueden tener un número de Seguro Social comprometido, el IRS asignará un número de identificación personal de Protección de Identidad de seis dígitos (PIN de IP). Es otro identificador extragubernamental que podría hacer que los defensores de la privacidad sean apopléticos, pero ayuda al IRS en su constante batalla contra el fraude.

Incluirlo le brinda a los contadores del gobierno una seguridad adicional de que usted es usted. Si alguna vez recibió uno, incluso como parte de un programa piloto, se requiere para todas las declaraciones de impuestos futuras. Si no puede encontrar su PIN IP (viene en un aviso CP01A; recibirá uno nuevo cada año), vaya a la página Obtener un PIN de Protección de Identidad (PIN IP) para recuperarlo. Si nunca ha recibido un PIN de IP en su vida, considérese afortunado.

No se preocupe por las auditorías

Muchas personas se estresan por una auditoría, cuando el IRS entra y revisa sus registros para asegurarse de que no sea un gran mentiroso impositivo. El software de preparación de impuestos como TurboTax le dará un resumen de por qué cree que está en riesgo de una auditoría o no. Las auditorías han disminuido cada año desde 2010 porque la cantidad de auditores del IRS ha disminuido. A partir de 2017, solo tenía 9.510 auditores empleados, el número más bajo desde 1953, y solo seleccionó el 0.62 por ciento de las declaraciones de impuestos individuales.

Los contribuyentes que ganan más de $ 1 millón al año son estadísticamente más propensos a ser inspeccionados, pase lo que pase: el 4.37 por ciento de los rendimientos de los hogares de altos ingresos se evalúan. Lo siento, Richie Rich. Lo mismo ocurre con las personas que viven en el extranjero.

Puede haber algunas auditorías aleatorias, pero si nunca antes ha sido auditado, es poco probable que ocurra ahora si no arroja ninguna señal de alerta en su presentación. Los recortes presupuestarios y de personal significan que es aún menos probable. Lo más importante es no destacar. El IRS está utilizando algoritmos al igual que todos los demás para ver quién en su grupo de ingresos es único, y lo único se hace notar, y lo notado se desprotege. La modificación de sus impuestos es otra señal de alerta que aumenta el riesgo de auditoría, por lo tanto, use el software para presentar con precisión la primera vez.

Según Forbes, hay otras formas de ser auditado: tener cuentas en el extranjero, hacer deducciones caritativas increíblemente grandes, protestar públicamente pagando impuestos (¡y luego no pagar!), Tener un negocio que siempre informe pérdidas (no sea malo persona de negocios), trate de cancelar sus pasatiempos o cometa muchos errores matemáticos en sus declaraciones. El último no es un problema si usa el software de preparación de impuestos.

Al menos un contador afirma que una buena manera de evitar auditorías es siempre solicitar una extensión y presentar documentos fiscales en pleno verano, porque a los auditores también les gusta irse de vacaciones.

Cuidado con las llamadas de estafa

En 2015, las llamadas fraudulentas de personas / robots que pretendían ser el IRS exigiendo pagos de impuestos aumentaron, persistiendo en 2018. La mayoría de las llamadas son falsificadas para aparecer como si vinieran del código de área 202 de Washington DC para darles un aire de legitimidad. Pero pueden provenir de los códigos de área de Washington, Nueva York y Texas, entre otros.

Incluso si la persona que llama que dice ser del IRS conoce su nombre u otra información personal, es una estafa: el IRS nunca lo llamará para exigir un pago inmediato. Ciertamente no solicitará un número de tarjeta de crédito o débito por teléfono. El primer punto de contacto del IRS es siempre el correo, y usted tiene derecho a apelar antes de pagar un centavo, incluso al IRS. Todo es parte de la Declaración de derechos del contribuyente.

Si recibe dicha llamada, repórtela en el formulario de Informe de estafa de suplantación de identidad del IRS, o llame al 800-366-4484. Los usuarios de teléfonos inteligentes deben descargar la aplicación Hiya (gratuita en Android e iOS), que tiene detección de spam en el teléfono incorporada específicamente para tales llamadas. Si informa una llamada a Hiya, agrega nuevos números a la base de datos para ayudar a otros.