Organízate: qué hacer cuando superas el presupuesto en mint.com

El software de finanzas personales ayuda en gran medida a administrar mejor el dinero. Una de las aplicaciones de finanzas personales más populares, Mint, es especialmente útil para monitorear cada transacción que ocurre en todas las cuentas que posee, además de ayudarlo a crear y rastrear presupuestos en diferentes categorías de gastos. Con Mint, puede controlar fácilmente cuánto gasta cada mes en, por ejemplo, alimentos, cafeterías y mejoras para el hogar. Pero todos tienen gastos inusuales de vez en cuando, y a veces ese gasto inusual se planifica incluso por adelantado. La pregunta es, ¿cómo manejas estas desviaciones fiscales en Mint?

Aquí hay un ejemplo del mundo real de un lector que me escribió recientemente. Él me dijo: "Mi mayor problema con Mint es que parece que todos los meses van a ser perfectos. Cualquiera que haya hecho un presupuesto sabe que este nunca es el caso. Por ejemplo, tengo un 'Misc'. presupuesto para gastos únicos establecido en $ 100 por mes. Nos mudamos, y este mes tuve que comprar varios artículos que me costaron casi $ 500. En un mundo perfecto, podría simplemente pasar sin gastar nada en el "Misc". presupuesto durante cinco meses, pero en mi experiencia, siempre surge algo antes de que pueda "pagarme". ¿Cómo puedo contabilizar los gastos sin decirle a Mint que ignore estas compras?"

El poder psicológico de la barra roja

Cuando excede un presupuesto que ha establecido en Mint, su barra de presupuesto se vuelve roja. Hay algo de poder psicológico aquí. Rojo significa que estás en problemas. Rojo significa que hiciste algo mal. Pero ese no es siempre el caso.

Hay algunas maneras de configurar sus presupuestos para acomodar circunstancias especiales, para que no vea esa barra roja malvada para gastar que planeó. Pero también hay una opción para dejarlo y dejar que te mire a la cara. Esa es la primera opción que quiero discutir.

Opción 1: aceptar el rojo

En cierto sentido, el objetivo del presupuesto es poder ver y ver cuándo se gastan sus gastos de vez en cuando, incluso si está planeado. Digamos que gasto $ 10, 000 en la renovación de un baño. El presupuesto de My Home para ese mes está destruido, una enorme barra roja en el gráfico de barras. ¿Y qué? Me gasté demasiado. Yo lo sabía. Lo planeé No es que me pille desprevenido al respecto.

De acuerdo, un cambio de imagen de baño de $ 10, 000 es un ejemplo extremo. Lo más probable es que, para una compra de ese tamaño, primero cree una meta para asegurarse de tener el dinero por adelantado.

Un escenario más realista, que en realidad me acaba de pasar, es que gasto $ 180 en una alfombra. Lo clasifiqué como gasto de la casa, por lo que debería aparecer como salido de mi presupuesto de la casa. Soplé mi presupuesto para el mes, pero no demasiado. Pero a medida que pasa el tiempo, quiero poder mirar hacia atrás y ver que he arruinado mi presupuesto y cuánto. Cuando miro hacia atrás en mi historial mensual de gastos, quiero saber con qué frecuencia soplo ese presupuesto y en qué lo gasto. Tal vez mi presupuesto de casa necesita un aumento. Ser capaz de ver cuándo y con qué frecuencia y cuánto sobrepaso el presupuesto me da una imagen realista de lo que estoy haciendo con mi dinero.

Opción 2: Ocultar el gasto

Otra opción es ocultar ciertos gastos de su presupuesto. En Mint, la funcionalidad de ocultación está en la configuración.

La ocultación hace que sus presupuestos ignoren los gastos de una cuenta en particular. Digamos que tengo una tarjeta de débito vinculada a una cuenta de ahorros que es solo para compras especiales. Si oculto esa cuenta de tarjeta de débito de mis presupuestos y tendencias, cualquier gasto que haga con ella no aparecerá en mi presupuesto.

Opción 3: rollover

Me puse en contacto con Mint para obtener más consejos sobre cómo establecer presupuestos para manejar los gastos de la vida real. Kevin Kirn, jefe de producto de Mint, envió una respuesta y presentó una solución muy simple: habilitar la opción de reinversión en el presupuesto.

Cuando establece un presupuesto para reinvertir, el dinero restante en el presupuesto que no gastó para el mes se transfiere al próximo mes. Digamos que tengo un presupuesto de cafetería de $ 35. En agosto, gasto solo $ 30 en cafeterías. En septiembre, el presupuesto de mi cafetería será de $ 40.

Los presupuestos de reinversión, me dijo el representante de Mint, pueden ayudar a motivar a alguien a gastar menos en ciertos artículos en anticipación de una compra más grande más adelante.

Para habilitar la función de rollover en Mint, vaya a sus presupuestos y haga clic para editar cualquiera de ellos. En el cuadro de edición, verá una opción para "comenzar cada mes con la cantidad restante del mes anterior". Marque esa casilla, y ahora tiene un presupuesto de reinversión.

Opción 4: crear una nueva categoría

Kirn consideró mi idea de que ciertos tipos de gastos planificados, como una renovación del baño de $ 10, 000, podrían ser mejores como objetivo. Pero también pensó en mi alfombra de $ 180. Ese nivel de compra no corresponde a un objetivo, a pesar de que el concepto general podría ser el mismo. Sabía que iba a comprar una alfombra, y había establecido libremente un presupuesto de $ 200 para ella.

Kirn me dijo que, en lugar de utilizar un objetivo, podría crear una categoría en una categoría existente solo para esta gran compra, y establecer un presupuesto por separado.

A continuación, le indicamos cómo hacerlo: vaya a Presupuestos y elija Crear un presupuesto. Luego, cuando se le solicite la categoría, elija verlos a todos. Seleccione Inicio (o cualquiera que sea la categoría principal) y, a la derecha, cree una nueva categoría (secundaria) para la compra. En mi caso, podría crear una nueva categoría llamada Living Room Rug o Furnishing y anidarla en la categoría Home. Luego establecería un presupuesto único de $ 200 para ello. Asegúrese de elegir el mes en el que este presupuesto único es relevante.

Mantenerse en curso

Tener presupuestos en Mint u otras aplicaciones de finanzas personales lo ayuda a cumplir con sus objetivos financieros al ayudarlo a controlar cuánto está gastando. La aplicación móvil Mint es especialmente útil cuando realmente está fuera de compras, ya que puede ver sus presupuestos y ver cuánto puede o debe gastar antes de realizar una compra sin calcular los números de antemano. Esa razón es parte de lo que hace de Mint una de las mejores aplicaciones de finanzas móviles.