Organízate: cómo rastrear efectivo con mint.com

La aplicación gratuita de finanzas personales Mint.com ha sido durante mucho tiempo mi programa favorito para hacer un seguimiento de la cantidad de dinero que tengo, ver dónde lo gasto y cumplir con un presupuesto. Funciona conectándose directamente (y de forma segura) a sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otras cuentas financieras en línea para brindarle tanto el panorama general como los detalles finos de su dinero de una sola vez. Incluso funciona con Bitcoin. Pero hay una cosa que Mint.com no puede rastrear automáticamente: efectivo.

Intente que muchos de nosotros no tengamos efectivo, hay muchas instancias en las que el efectivo todavía gobierna.

La cantidad de negocios de ladrillo y mortero que son solo en efectivo puede estar disminuyendo, pero algunos todavía existen. Si le paga a una niñera o un paseador de perros, hay una buena posibilidad de cambio de manos. Los consejos anuales, como los que se le dan a un portero o al superintendente de edificios, realmente deberían ser en efectivo, al menos de acuerdo con mis gracias sociales. Y algunos consejos de servicio, como los de un hotel, por ejemplo, realmente no pueden ser más que efectivo.

Si está tratando de tomar el control de sus finanzas personales, debe aprender cómo realizar un seguimiento preciso del efectivo que gasta o recibe. Mint te ofrece algunas formas de hacerlo. Las personas que obtienen una buena parte de sus ingresos en efectivo (como los camareros y los camareros) y no depositan todo en el banco tienen más dificultades para trabajar con Mint, aunque también les explicaré una posible solución.

Algunas renuncias

Antes de continuar, permítanme señalar que muchos usuarios dedicados de Mint han solicitado que Mint agregue una opción de "cuenta de efectivo" que les permita rastrear manualmente el efectivo entrante y saliente, o cualquier otro dinero de tipos de cuenta que no sean compatibles con Mint, como cuentas bancarias no estadounidenses. En realidad, hay un área de Efectivo en Mint si registra el dinero gastado o recibido como efectivo, pero no es exactamente la solución que desean muchos usuarios. Explicaré cómo funciona a continuación, en la opción 3.

Permítanme agregar también que Mint no es un software de contabilidad. No es un sistema de contabilidad de doble entrada o incluso un libro de contabilidad financiera. Está diseñado, más bien, para mostrarle cómo y dónde gasta su dinero. Entonces, la importancia de realizar un seguimiento del efectivo en Mint es saber cómo está gastando ese dinero, no cuánto dinero debería haber dejado en su billetera.

Tres formas de rastrear efectivo en menta

Opción 1. La forma más fácil de rastrear el efectivo gastado en Mint es simplemente agregarlo como una nueva transacción y dejar que Mint asuma automáticamente que proviene de su retiro de cajero automático más reciente y sin clasificar.

En la aplicación móvil Mint (hay una aplicación Mint para iPhone, una aplicación para Android y una aplicación para Windows Phone) use el ícono más que ve en las páginas Actualizaciones o Descripción general. Cuando aparezcan las opciones, elija Agregar transacción.

Desde la aplicación web, vaya a Transacciones desde el menú y luego haga clic en Agregar transacción.

Por defecto, la siguiente pantalla mostrará este gasto en efectivo. Al tocar o hacer clic en "efectivo" en la aplicación móvil, aparecen todas las opciones que realmente necesita. (En la aplicación web, ya puedes verlos).

Verá que, por defecto, la transacción es un gasto, aunque puede cambiarla a ingresos. Por defecto, es efectivo, pero puede cambiarlo a cheque o tarjeta de crédito / débito. Esas opciones son para ayudarlo a realizar un seguimiento de las transacciones pendientes.

Por último, verá una opción aquí para dividir desde el último cajero automático. Con esta opción habilitada, Mint asume automáticamente que el efectivo que está gastando proviene de su retiro de cajero automático no categorizado más reciente. Eso significa que si sacaste $ 200 del cajero automático e inmediatamente categorizaste todo como "regalo", Mint no rastreará el efectivo de ese retiro. Inteligente.

Si regresa a la página anterior, puede ingresar el monto gastado y elegir un comerciante, o uno nuevo.

Opción 2. La otra forma de rastrear el efectivo gastado en Mint es dividiendo manualmente sus retiros en cajeros automáticos o cualquier transacción que tenga ese efectivo en sus manos en primer lugar. Este método requiere más trabajo, pero se muestra muy claramente al final en el resumen de su transacción.

Desde la página Actualizaciones en la aplicación móvil, seleccione Todas las transacciones. En la aplicación web, vaya a Transacciones.

Encuentre el retiro de cajero automático o la transacción apropiada que originó el efectivo. Si se trata de un retiro de cajero automático, por defecto aparecerá como efectivo y cajero automático sin clasificar. Si usa la cantidad total para una cosa, simplemente cambie la categoría aquí. Por ejemplo, si sacó $ 80 y lo gastó todo en un corte de pelo, reclasifique todo el gasto como Cuidado personal y siga su camino.

Si gastó el efectivo en varios lugares, debe usar el botón Dividir.

Digamos que me corté el pelo ($ 80), compré comida para perros ($ 22) y almorcé ($ 12). Ingresaría una línea de gastos para cada uno de esos artículos y los categorizaría por separado. Al final de esta lista, veré un saldo de la cantidad de efectivo que debería haber dejado del cajero automático.

Opción 3. Esta opción funciona mejor para las personas que ganan efectivo y lo gastan sin tener que ponerlo en el banco. Tenga en cuenta que no es una buena manera de realizar un seguimiento de cuánto dinero gana. Para eso, es posible que desee un software de contabilidad más completo. O bien, puede depositar todo su dinero en una cuenta bancaria y luego retirar inmediatamente la cantidad que necesita (y luego usar las opciones 1 o 2 anteriores para realizar un seguimiento de dónde gasta el dinero), pero es probable que sea más problema de lo que vale.

En su lugar, cree una nueva transacción, llámela un gasto y desactive la casilla junto a "deducir esto automáticamente de mi último retiro de cajero automático". Ingrese en Mint cuánto gastó y la clasificación del gasto. Antes de presionar enter, eche un vistazo al total de su cuenta bancaria. Tenga en cuenta que el saldo de su patrimonio neto no cambia. En otras palabras, Mint le permite realizar un seguimiento de cómo gasta este dinero sin deducirlo del dinero que todavía está en el banco.

Puedes hacer lo mismo con los ingresos. Agregue una nueva transacción y etiquétela como ingreso. Clasifíquelo como quiera ("ingresos" o "regalo" quizás), y guárdelo. Una vez más, observe que su patrimonio neto no ha cambiado.

Verá una pestaña en el lado izquierdo de la aplicación web llamada Solo efectivo. Vaya aquí para ver todos los ingresos y gastos que etiquetó en efectivo y que nunca se contaron a favor o en contra del dinero en sus cuentas bancarias.

Este sistema funciona bien, pero está lejos de ser perfecto. Por ejemplo, si tiene demasiado efectivo disponible y lo deposita en el banco, Mint verá el dinero entrante en su cuenta bancaria en línea, pero no sabrá que proviene de su efectivo existente, y no hay forma de conciliar eso, exactamente. Lo que puede hacer es crear una nueva transacción de gastos en el área Efectivo por la cantidad correcta y crear una nueva clasificación para ella. Llamé a la mía Transferencia manual. Hay una razón por la que no puede usar la clasificación de Transferencia que ya está en Mint: ¡Si lo hace, Mint rechaza la transacción y dice que no puede transferir efectivo! Al marcar la transacción como una Transferencia manual, sé lo que es y el monto se elimina de mi efectivo disponible.

Lejos de ser perfecto, pero factible

Hacer un seguimiento del efectivo en Mint parece factible, aunque un poco complicado, pero en el momento en que estás en el mundo real, descubres que hay muchas circunstancias que Mint no puede manejar. Por ejemplo, ¿qué hace cuando le sobra dinero de un retiro de cajero automático y realiza otro retiro para obtener más efectivo para hacer una compra más grande? Entonces es difícil dividir sus gastos de los dos retiros correctamente.

Si se da cuenta de que Mint no puede conciliar los gastos o que no se ha contabilizado correctamente cada centavo de su efectivo, entonces probablemente desee un programa diferente. Consulte el mejor software de contabilidad para pequeñas empresas (incluidos los propietarios únicos). Pero quédese con Mint para ayudarlo a ver las tendencias de cómo gastó su dinero, crear presupuestos y vigilar su patrimonio neto general.