Video: Informe Especial: "Fraudes bancarios, ¿estamos protegidos?" | 24 Horas TVN Chile (Noviembre 2024)
Cuando compra una nueva guitarra o licuadora en línea, parece que se está conectando directamente con el proveedor. Sin embargo, detrás de escena, su transacción recibe un escrutinio intenso al monitorear los servicios diseñados para prevenir el fraude. 2Checkout ofrece servicios de detección de fraude en 196 países de todo el mundo. El último Informe del Índice de Fraude de la compañía es una lectura interesante.
Tasas de fraude
2Checkout utiliza una variedad de técnicas, algunas de ellas propias, para distinguir las transacciones fraudulentas de las válidas. El sistema busca "comportamiento cuestionable del comprador" y también detecta relaciones conocidas y confiables. Una característica de particular interés es la "ID de dispositivo sin etiqueta" que coincide con cada dispositivo utilizado en transacciones con una huella digital única. Un dispositivo que ha sido implicado en fraude antes se marca como potencialmente fraudulento si aparece de nuevo.
Con más de un millón de transacciones rastreadas cada trimestre, los analistas de 2Checkout obtienen muchos datos para analizar. Comienzan calculando una "tasa de fraude" promedio general, dividiendo el número de incidentes fraudulentos por el número de transacciones totales. Al tratar esta tasa como cero, normalizan las tasas de fraude para cada país, tipo de pago u otra categoría. Un punto negativo aquí significa que la tasa de fraude es peor: si una categoría tiene una tasa de fraude de -100, sería el doble de riesgos. Los valores positivos reflejan una disminución del riesgo. Una tasa de fraude de 50 denota una categoría que es la mitad del riesgo que el promedio.
Lo mejor y lo peor
Recuerde, los clientes de 2Checkout son los vendedores en línea, no los consumidores. Saber qué tipos de pago, países, monedas, etc. son los más riesgosos es una información valiosa para un proveedor. Por ejemplo, la tasa de fraude para Discover y Diners Club (Diners Club? ¿En serio?) Es -75, mientras que PayPal es un positivo 50. MasterCard llega a 21, mucho mejor que Visa -27. (El informe no especula sobre el motivo de estas diferencias).
¿Debería su tienda en línea simplemente rechazar todas las transacciones que tienen una dirección de facturación o una dirección IP en Indonesia? Quizás no, pero con una tasa de fraude de -1, 276 para la dirección de facturación y -1, 703 para la dirección IP, las transacciones indonesias son mucho más riesgosas que las de cualquier otro país. El próximo país de alto riesgo, Pakistán, se ubica en -502 por dirección de facturación y -859 por dirección IP, no tan arriesgado como Indonesia.
Si va a cometer una transacción en línea fraudulenta, bien podría hacerla grande, ¿verdad? Por lo tanto, no sorprende que cuando los analistas desglosaron el fraude por monto de pago, la peor categoría involucraba transacciones de más de $ 400. Sorprendentemente, la siguiente peor categoría involucró pagos de $ 10 a $ 19. No estoy seguro de qué hacer con eso.
El informe completo también desglosa las transacciones por moneda, por país o por país, y por tipo de producto. Si bien el rublo ruso obtuvo la mejor tasa de fraude en el análisis de moneda, el informe señala que la moneda es "un predictor débil de actividad fraudulenta".
No soy un comerciante en línea, pero aún así el informe me pareció intrigante. Hay muchas cosas debajo de la superficie cada vez que compra algo en línea.
