Video: Suecia busca la desaparición del pago en efectivo (Noviembre 2024)
Una de las sesiones más interesantes en la reciente conferencia de DLD en Nueva York fue un panel sobre el futuro del dinero, que sugirió que la industria bancaria está lista para grandes cambios. Aunque personalmente soy escéptico de que estos cambios sean tan rápidos o generalizados como algunos pensaron en el panel, fue un debate interesante.
Los panelistas incluyeron a Sebastian Diemer de Kreditech, una compañía alemana que trabaja en un banco algorítmico para mercados emergentes; Kristo Käärmann de Transferwise, que se centra en el movimiento internacional de dinero; Matt Gromada, del incondicional pago en línea PayPal; y Anthony Watson, de Bitreserve, un servicio basado en la nube para mantener múltiples tipos diferentes de valor, desde bitcoins hasta monedas fiduciarias y minutos de teléfonos celulares.
El moderador Jeff Jarvis, del Centro CUNY para el Periodismo Empresarial, preguntó qué pasaría si el papel moneda fuera reemplazado completamente por la moneda digital. Gromada dijo que hay muchos obstáculos para eso, tanto en durabilidad como en percepción, pero Watson argumentó que de muchas maneras ya estamos allí. "La mayoría de la moneda mundial no es dinero, son datos", dijo, prediciendo que en los próximos 10 años, veremos verdaderas sociedades sin efectivo.
En un mundo donde muchas industrias hablan de "interrupción", Diemer dijo que hubiera pensado que la banca sería una de las primeras industrias en ser interrumpida, ya que se trata principalmente de mover partes. Pero la regulación y las necesidades de capital realmente han evitado muchas interrupciones en ese espacio: los grandes bancos aún manejan la mayoría de las transacciones.
Diemer vio la mayor oportunidad en la "población no bancarizada". Allí, no tiene que vencer a los bancos, sino buscar segmentos de la población que no sean objetivo, ya que más datos ahora permiten nuevas formas de mitigar los riesgos crediticios. Watson dijo que había 100 millones de personas en los EE. UU. Que no tienen servicios bancarios, pero que los bancos están obteniendo tantas ganancias que no quieren canibalizar sus fuentes de ingresos existentes atendiendo a esas personas. Gromada se preguntó si los jóvenes de la generación del milenio elegirían no tener acceso a servicios bancarios, y dijo que el estadounidense promedio gasta $ 40, 000 en tarifas de cajeros automáticos en su vida, y luego se preguntó sobre la desigualdad de cobrar más a quienes menos pueden pagarlo.
Todos los panelistas creen que más información cambiará la banca, y Watson dijo que los bancos tienen muchos datos sobre sus clientes, pero no saben cómo usarlos de manera significativa.
Diemer dijo que los datos son del siglo XXI como lo fue el petróleo con el siglo XX. Quien sea el propietario de la plataforma (y tenga la mayor cantidad de datos) y pueda hacer la mejor perforación (a través de cosas como big data y aprendizaje automático) hará lo mejor, dijo.
Jarvis era optimista sobre las tecnologías blockchain (utilizadas en bitcoin y otras criptomonedas), pero Watson dijo que la tecnología aún no está donde quiere estar. Bitcoin probablemente desaparecerá, sugirió, debido a su distribución desigual y su uso para actividades criminales.
Todos los panelistas acordaron que la banca cambiaría sustancialmente en los próximos años. Watson estimó que en los próximos 20 años, la banca vería los tipos de cambios que han afectado a la industria editorial.
Implicaciones sociales
Entre los otros temas interesantes de discusión en el programa, Zach Sims de CodeAcademy habló sobre cómo "programar es una forma de pensar" y cómo se conecta con el pensamiento actual sobre la atención plena. Señaló que la intensidad de los programadores cuando están en el "flujo" era una idea muy similar.
Sean Rad, fundador de Tinder, dijo que la compañía ahora tiene "mucho más" que los 30 millones de usuarios reportados el año pasado, y dijo que la compañía está gastando gran parte de su energía tratando de aumentar la calidad de los partidos, como limitar potencialmente el número de deslizamientos a la derecha que dicen que te gustaría combinar. También dijo que la compañía estaba explorando otras formas de conexión y comunicaciones más allá del deslizamiento.
Carolyn Everson de Facebook habló sobre cómo ha cambiado la compañía, pasando de hablar de "me gusta" para centrarse en el retorno de la inversión y la cuota de mercado móvil. "Todo nuestro equipo de ingeniería se centra en los resultados comerciales", dijo. El objetivo de la publicidad en el sitio, dijo, es que el mensaje debe ser tan bueno como el contenido de tus amigos. La compañía no vende información de identificación personal, y constantemente prueba el impacto de la publicidad en el grupo contra un pequeño subconjunto de usuarios de Facebook que nunca reciben anuncios. Ella comparó a Google, que dijo que hace un gran trabajo con el marketing basado en la intención contra Facebook, que describió como un "entorno de descubrimiento".
Lawrence Lessig pronunció un discurso apasionado sobre la corrupción y lo que llamó "Tweedism" (después del legendario Tweed del Jefe Político de Nueva York) en el que grandes cantidades de dinero determinan qué candidatos o propuestas terminan en la boleta electoral. Como ejemplos, utilizó Irán, donde un Consejo Guardián determina quién está en la boleta electoral; la reciente controversia sobre el consejo para determinar quién está en la boleta electoral en Hong Kong; y el "dinero primario" que dice está sucediendo en los Estados Unidos
Hasta ahora, el activismo en Internet ha ayudado a detener algunos proyectos de ley, especialmente SOPA y PIPA, y ha ayudado a las agencias a redactar nuevas reglas como la neutralidad de la red, dijo. Pero Lessing dijo que el activismo en Internet aún no ha impulsado ninguna legislación a través del Congreso, aunque parecía que creía que sería posible en el futuro. Dijo que pensaba que el sistema actual no era sostenible, ya que incluso los miembros del Congreso odian la necesidad constante de recaudar dinero.
Mitchell Baker, de Mozilla, habló sobre la creación de instituciones confiables y sobre tratar de construir "apertura y libertad" en la plataforma Firefox. En general, dijo, el trabajo de Mozilla no es salvar al mundo, sino hacer una contribución positiva y ser un modelo a seguir. "Estamos tratando de construir tecnologías de libertad en el futuro".
